Renovatielening

Renovatielening

1 - Hypothecaire lening met energiezuinig doel
VOORDEEL: Je pakt de zaak meteen aan.
NADEEL: De timing is soms krap. Je moet echt met een duidelijk renovatieplan komen nog vóór de akte verlijdt. Tijdens de werken moet je ook alle facturen indienen en uiteindelijk bewijzen dat je energielabel verbeterd is. Redelijk wat papierwerk dus.
2 - Consumentenkrediet
VOORDEEL: Snel en makkelijk. Bovendien krijg je het geld direct volledig, terwijl de bank bij een hypothecaire lening pas in schijven uitbetaalt na de eerste facturen.
NADEEL: Je betaalt altijd een hogere rente dan bij een hypothecaire lening, zelfs als het om een energiezuinige verbouwing gaat. Bovendien moet je sneller terugbetalen. Wie bijvoorbeeld 30.000 euro wil lenen, moet dat op maximum 10 jaar terugbetalen, inclusief de rente. Niet evident. Voor grote leningen — denk aan 100.000 euro of meer — bestaan er tegenwoordig ook wel consumentenkredieten op 15 jaar.
3 - Wederopname
Wie al een tijdje een hypothecaire lening aan het afbetalen is, kan een stuk van het afbetaalde bedrag opnieuw opnemen om te renoveren.
VOORDEEL: Dit kan binnen de bestaande waarborgstructuur. In mensentaal: het is niet te veel gedoe. Je moet niet opnieuw langs de notaris passeren en je regelt de zaak gewoon bij de bankier of hypotheek.expert die je al kent.
NADEEL: Je kan enkel terugkrijgen wat je al betaald hebt, en in de eerste jaren is dat peanuts. Een wederopname is dus vooral nuttig voor wie al lang eigenaar is.
4 - Hypothecair krediet
Soms is het gewoon beter om een apart hypothecair krediet af te sluiten voor een zware verbouwing. Dit kan bij je eigen bank of bij een andere bank.
VOORDEEL: Je kan volledig op maat werken van wat je financieel kan dragen. Jij bepaalt de timing zelf en dat is een minder strak keurslijf dan bij sommige andere formules.
NADEEL: Terug naar de notaris, dat betekent opnieuw betalen. Je huis moet bovendien genoeg waard zijn om er een extra hypotheek op te laten rusten.